在数字世界中,银行业能否发展壮大?

发表于2016年8月24日

银行业务研究

当我们还在试图弄清楚“物联网”以及它如何可能改变一切时,你可能已经错过了一场已经悄然展开的革命。


数字化已经缓慢但肯定地影响了我们的生活,产生了我们几乎认为理所当然的无缝功能和服务。它在几个关键领域都取得了进展,尤其是银行业。

这些年来,数字银行一直在稳步增长,部分原因是全球互联网普及率提高从2000年的6.5%增长到2015年的43%。这也是非现金交易量增加的关键驱动因素。

全球非现金支付量2014年达到3897亿美元其中信用卡工具(借记卡)贡献了最大的份额。虽然电子和移动支付通常使用借记卡,但由于颠覆性的支付网关,这种情况在未来可能会改变。

像贝宝这样的在线支付供应商已经彻底改变了我们处理金融(非现金)交易的方式,他们是传统零售银行有史以来面临的最大威胁之一。它正在推动银行推出“开箱即用”的措施,以满足数字时代要求更高的客户。

零售银行已开始采用数字方法来抵消这一影响,提出各种举措,为客户提供高效有效的交易渠道,同时构建具有成本效益的技术,这些技术足够灵活,能够适应不断变化的需求。然而,这种数字化并不是一成不变的,不同地区的情况也有所不同,这取决于互联网普及率、人口结构和数字鸿沟等因素。

未来的银行将面临巨大压力,必须制定数字战略,既能跟上不断变化的客户需求,又能跟上快节奏的技术进步,同时创造一个为投资者、利益相关者和客户提供价值的生态系统。


金融科技对银行业构成了挑战

如今,银行面临着来自金融科技公司的激烈竞争,这些公司拥有私人标签银行、多种多样的支付方式和信贷提供者他们最大的威胁之一。

竞争之所以激烈,只是因为在技术采用方面,银行要迎头赶上还有很长的路要走;金融科技公司和银行之间的数字交付差距很大。金融科技公司非常注重数字创新和采用新技术,而银行发展速度较慢,不容易接受技术发展。

虽然银行可能会对安全和防盗问题保持警惕,但如果想要缩小数字交付的差距,银行业作为一个整体需要认真地改革传统流程。

目前,银行业存在数字交付缺口来源:OracleDigitalBank.com


银行如何应对数字化?

传统的“谨慎前景”是传统银行需要克服的巨大障碍。

那些仍在试图衡量数字银行与它们经过考验的方法的可行性的银行,需要采取更有活力的观点,重新调整战略,以应对数字时代的现实。

千禧一代——数字银行的居民——热衷于与提供多种产品和服务的银行打交道。

虽然传统银行可能无法直接提供精通技术的新客户所期望的一切,但银行可以通过与金融科技公司的合作、合作风险投资和合作,扩大生态系统,在短期内满足他们的需求。

美国银行、摩根大通、高盛、富国银行、摩根士丹利、花旗集团等几家大银行已经率先采取行动,催生了一些有前途的初创企业和孵化项目。这种合作不仅从长期来看是互利的,而且还可以支持世行的一些更紧迫的需求。

想想看,如果你可以加入他们,为什么要试图打败他们呢?

银行和金融科技初创公司之间的合资企业将不仅仅是互惠互利的;它们是缓和彼此缺点的完美方式。

以客户数据为例。

已经存在很长一段时间的传统银行,坐拥一个名副其实的可操作的洞见宝库。他们所缺少的只是利用它的方法。

传统银行拥有丰富的数据,根据过去的趋势,分析可以很容易地应用于制定未来的战略。通过与金融科技初创公司合作,比如改善,可见α,广场为了部署能够做到这一点的技术,银行可以涉足他们从未探索过的领域——大数据分析。

与金融科技公司合作可以让银行为客户创造价值,不仅通过推出新产品和服务,还可以通过改进现有产品。

这当然会让银行在日益数字化的全球生态系统中生存得更好。

银行业的未来肯定是数字化。