保险运营商用优步骑马

2019年6月4日发布

最近优步(Uber)和Lyft等公司的ipo突显了拼车公司的增长经历。然而,这些公司为其司机和乘客提供保险的风险和成本都在增加。在本文中,我们将探讨拼车公司如何为保险公司提供机会,以扩大他们的业务,并进入拼车保险市场。

riveShiing或运输网络公司(TNC)使用户能够与愿意使用驾驶员的私人车辆从点到B出发的司机连接。由于客户从易于可用性和较低的成本与出租车相比,这一概念逐步升起。

骑士服务的需求最近飙升,为全球市场领导者和Lyft产生了更高的收入。基于最近的第二份申请,2018年2018年,优步的收入来自2016年的3.8亿美元。

Lyft是第二大骑士公司,在增长方面超出了优步,收入在同一时期增加了151%至2.2英镑。其他服务提供商如OLA,Blablacar,Careem,DIDI和TateI,也增加了他们的收入以及用户群,为行业的增长势头造成了贡献。越来越多的需要减少城市交通拥堵,增加互联网和智能手机渗透率,并且对成本效益但舒适的通勤的不断增长,预计将在全球范围内促进骑士市场的增长。

ridesharing业务是否顺利骑行?不。

虽然拼车公司不断壮大,受益于千禧一代对日常出行的日益接受,但它们很难实现盈利。2018年,优步和Lyft分别报告了30亿美元和9.77亿美元的运营亏损。


这促使公司专注于降低运营损失。例如,OLA报告损失下降了42%(至约400毫升)。这归因于用户群的增加,并改善了对驾驶员和客户获取成本的控制。OLA将驾驶员减少20%,降低其营销和促销费用,并开始为用户提供最小的折扣。尽管采取了这些措施,但保险费继续迫切缺乏奥拉州的盈利能力以及全球其他骑士公司。

对财产和意外伤害保险公司的影响
物业和伤亡(P&C)保险分为个人(主要是家庭,汽车等)和商业。然而,与市场上可用产品提供的产品提供的部分覆盖,加上骑士服务的增长需要保险运营商弥合个人和商业保险之间的现有差距。

下面列出了目前用于riveSharing的各个阶段的保险范围:

阶段1

ridesharing应用程序'关闭'

  • 司机仅由个人保险公司涵盖。

第二阶段

应用程序' On ',暗示等待拼车请求

  • 驾驶员的个人保险单不带RideShiening覆盖范围是无效的。
  • 来自优步和Lyft的一些骑士保险政策提供有限的责任覆盖范围。

第三阶段

请求已接受,正在前往旅客所在地

  • 拼车公司的保单为司机提供全额保险。

第四阶段

旅行开始与乘客

  • 所有车辆、司机和乘客的损失都由拼车公司的保险单承担。

从历史上看,财险公司一直远离拼车市场。因此,拼车公司在内部进行了风险管理,并保留了大量的保险准备金,以保护其业务免受汽车、司机和乘客相关风险的影响。


积极的方面是,最近拼车业务的增长和相关的保险要求吸引了保险公司与这些公司合作,为他们的司机和用户提供保险。公司也更愿意与保险公司合作,以降低与保险相关的成本相关的经营损失。


最近乘资和保险公司之间的一些伙伴关系是:

  • 优步启动了全部内容的保险计划,以提供在美国的覆盖范围,而HDFC Life and Reliance General保险则为印度司机和用户提供封面。
  • Lyft与GEICO建立了合作关系,提供保险;以及Latitude, Travelers (Constitution State Services)和York RSG进行索赔管理。
  • Ola与ICICI Lombard一般保险公司和Acko一般保险公司合作,为其司机和用户提供保险。

优步和Lyft等公司通过内部保险团队或与第三方保险公司合作提供保险产品。这主要包括:

随意组合阶段

覆盖详情(美国)

超级保险

Lyft保险

阶段1

  • 没有提供覆盖范围

第二阶段

只有责任

  • 每人50,000美元伤害
  • 每次事件100,000美元伤害
  • 每起事故造成25000美元的财产损失

阶段3和4

责任

  • 每次事件1 MN

没有保险/底层驾驶者

  • 每次事件1 MN
  • 因地点而异

全面和碰撞

  • 如果投保的是综合保险,如果投保的是个人保险,则保险金额不超过汽车价值

综合和碰撞免赔

  • 1,000美元
  • 2500美元


拼车公司的出现,为物产保险公司通过吸引司机购买保险和附加产品来填补覆盖缺口,从而提高收入铺平了道路。由于拼车覆盖范围的限制,很大比例的司机未投保或未投保,代表着一个巨大的未开发市场。

这一空白区域使得物产保险公司能够创新和扩展他们的产品,从而产生更高的保费收入。例如,GEICO和Erie提供的定期汽车保险的价格分别为每年1149美元和1472美元,而这些公司提供的拼车保险的价格分别为每年3743美元和1778美元。物产保险公司从拼车公司的地理扩张中获得双重利益,特别是在无法获得其产品的地区。P&C保险公司可以与拼车公司一起扩张并提供拼车保险,或者从这些地区对商业车险政策(溢价出售)的需求增加中受益。然而,这些公司应该警惕合同司机和兼职司机倾向于拼车附加服务或以雇主福利形式提供的综合拼车政策,或通过第三方财产保险公司购买。

因此,我们认为,随着驾驶员和用户基础的驾驶员和用户基础的快速增长,需求和供应之间的差距为P&C保险公司提供了成长的机会。点击市场的潜力将促进他们扩展到一个新的部门和扩大地理范围。